来源:高顿网校 发布时间:2019-02-21 10:16 责编:mark

  都说最美不过夕阳红,学点理财知识,做好理财计划,对于安度晚年生活的老年人可是非常有益的。那么老年人如何做好理财计划呢 ?

  老年人特性对其理财的分析

  1、老年人的特性

  老年人经济上依靠个人?#25237;?#25152;得,退休工资,个人积蓄,子女资助以及社会救济。因此,承受风险能力较低,养老储备不是特别充分的前提下,如果遇到疾病,自然灾害或者是上当受骗,都容易引起晚年生活的动荡。所以,老年人理财首要注重本金的安全,选择理财产品当以稳健型为主。

  2、老年人需求对理财的影响

  ? 生理需求,需要金钱作为保障。

  ? 安全需求。老年人自我保护能力减弱,容?#36164;?#21040;物理伤害 (跌倒碰撞),容?#36164;?#21040;疾病困扰,康复能力减弱。

  ? 归属和爱的需求,老年人容易陷入孤独失落的情绪 (空巢老人,丧偶)

  ? 受人尊重的需求,科技日新月异,老年人跟不上时代节奏,不被人尊重。

  ? 自我实现的需求,老年人社会经验丰富,见多识广,应该给年轻人多些建议和指导,实现自我价值的提升。

  3、老年人心理健康

  老年人心理健康影响因素较多:分别有性别 ( 男的女的 ) 、年龄 ( 65 岁的和 95 岁的 ) 身体健康 ( ?#30142;?#30340;和健康的 ) 状况、婚姻状况 ( 丧偶的和健在的 ) 、受教育年限 ( 小学程度和大学程度 ) 、收入 ( 依靠救济和经济独立的 ) 、是否有自我照顾能力 、是否与子女同住 、家庭关系 是否和谐、有无社会保障等,影响老年人心理的因素很多,导致老年人理财心理的多变。

  他们有决策果断的老虎型的,也有冷静理智却害怕做决定的猫头鹰型的,也有话不多脾气好稳重的鸽?#26377;停?#36824;有热情爱表现看重人际关系的孔雀型。老年人了解理财心理对自己选择理财产品,规划理财有着重要意义。

  退休老人阶段资产收入特征

  退休初期,因有时间、有钱、有健康,所以在个人休闲和个人爱好方面的支出较大,到后期,因健康状况趋差,医疗支出大幅增加。同时保健方面的支出也是退休后生活支出的重要部分。

  在收入方面,工作收入因退休而停止,现在的中国城市老年人,基本上有退休工资,虽然微薄,但因为我国?#29992;?#29983;活质量是逐步提升的,所以,尚能维持其本开支。但未来则未必人人都能有退休工资,而且现代人对生活质量的要求远非现在的老年人可比,所以即使有一部分退休工资,理财收入将会是此阶段最重要的收入。

  在资产方面,现在人人都在买房,不排除在退休阶段出现 " 有房产,没现金 " 的局面。在后期,遗产传承方面的需求显现,一些老人开始为自己的身后事准备。

  4、老人理财目标

  老人可设定的理财目标:养老规划和遗产规划。

  理财目标的优先级为:养老规划>遗产规划>特殊目标规划>应急基金

  ? 在退休阶段的后期,根据健康状况的不同?#35805;?#22312; 70-75 岁以后,开始逐步投资回报稳定,风险较小,流动性较强的资产。

  ? 控制好在财务上支持儿女的程度,凡事要和自己的养老保障结合起来。 明确退休后自?#21512;?#35201;的生活目标,并将其量化,根据自己积累的资产的额度,确定投资所需的投资回报。

  5、老年人如何科学理财

  老年人做投资理财,首先要清楚自己的收入、预计支出及存款情况,根据自身情况,制定合理的理财规划,规划好可用的资金。预留出部分流动资金以备不时之需,这样才能保证良好的生活,又不影响投资增值。

  1、老人理财规划的目标

  ? 安排好当前的生活,将家庭资产做合理的储蓄和投资;

  ? 为余生和未来的生活、健?#24403;?#38556;做好安排;

  ? 通过理财规划最终建立一个可预见的现金流渠道,足以保证家人和自己的晚年过上衣食无忧的生活,实现和达到财务自由。

  2、重点处理好3个方面的问题

  ? 个人和家庭目前的经济状况如何;

  ? 个人和家庭希望达到的具体财务目标是什么;

  ? 选择何种理财方式与渠?#39304;?#29702;财产品与工具实现上述目标。

  6、老年人如何进行资产配置

  老人个人的水库应该分成三份。

  ? 应急的钱,?#35805;閼技?#24237;资产的 10% 或者 6 个月至一年的生活?#36873;?#36825;部分的主要目的是?#32654;?#20445;障家庭的短期开销,包括日常生活、水电支出、买衣服、旅游等,存银?#26657;?#27963;期、定期,或者货币?#35856;?#22522;金,便于随用随取。

  ? 保命的钱,三至五年生活费,定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔,只会多不会少的东西。老人年纪大了,要 " ?#20174;?#32504;缪 ",为不可预期的突发疾病、意外做准备,在意外发生时保证手头有足够的现金使用,将资产损失降低到最?#36864;健?#36825;部分钱平时看不到什么用途,但关键时刻就能发挥作用,因此也不能忽?#21360;?/p>

  ? 闲钱,五年到十年不用的钱,只有这种钱才可以买股?#20445;?#20080;基金,做?#24247;?#20135;,或者跟朋友合伙一起开个什么生意,去做这种投资,那么必须是闲钱。但切记高收益的同?#20445;?#20063;意味着高风险的存在,因此这部分钱第一要控制比例,第二要控制风险。

  养老是一?#25351;?#38656;,只有学会规划,才能让晚年过得更有尊严。作为子女,应该帮助老人做好理财规划,提高风险防范意识。


 

登?#30142;?#35780;论

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